乐信史红哲智慧金融并非消灭人工人机协同更利于用户体验_[#第一枪]

近日，国家出台一系列支持消费金融创新的政策，人工智能作为提升消费金融效率的重要工具，越来越受到关注。乐信(NASDAQ：LX)副总裁史红哲日前出席“2018TechCrunch国际创新峰会”时表示，智慧金融是消费金融今后的发展方向，现阶段智慧金融的首要目标不是“机器换人”，而是以更高效的人机协同创造最优的用户体验。

今年9月，中央出台完善消费体制机制的若干意见，明确提出，要进一步提升金融对促进消费的支持作用，鼓励消费金融创新，规范发展消费信贷。但在中国，个人征信记录覆盖率不足，加之消费金融小微分散特征所带来运营成本高、风险难控制等问题，进一步影响了金融机构积极性,大量人口享受不到传统金融机构提供的消费金融服务。

然而，近年来随着人工智能的发展并运用在消费金融领域，上述这些问题得到很大程度缓解。“消费金融堪称AI的最佳试验场，也是人工智能最实现落地应用，并产生商业价值的领域之一。”史红哲说，线上消费金融具有客户分散、借款频次高、单笔金额小、全天候借款的特征，使用人工智能优势是十分明显的，每笔订单的审核只需要几秒钟即可完成。

据悉，乐信就是一家将人工智能用于消费金融获客、风控、资产匹配等全链条的金融科技公司。其自主研发的大数据智能风控引擎“鹰眼”，能够将大量金融弱变量信息(如身份信息、互联网行为数据)等，通过模型算法转变为与金融强变量相关的信息，从而能够对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等作出评估，为金融机构提供授信参考。

史红哲介绍，目前“鹰眼”引擎拥有7500多个风控模型数据变量，数百种模型，能够针对不同的目标客户人群，给出不同的评估方法和评估结果，可实现98%的订单零人工干预，秒级反馈结果；日均处理百万笔订单，不仅提高了运营效率，也大大降低了乐信平台促成借款的不良率。公开数据显示，乐信超过90天的逾期率长期维持在2%以内。

在峰会对谈环节，史红哲也回应了关于人工智能是否会取代人工等热点话题。史红哲认为，机器取代人工目前很难实现。“虽然机器具备作业成本低、效率高等特性，但为了更好的用户体验，有时候仍然需要人工介入。”就拿鹰眼引擎来说，所有订单虽然都可以自动化审核，但也会有机器遇到拿不准的用户，这类用户不会直接“通过”或“拒绝”，而是由转由人工审核，这样做主要是为了保证更好的用户体验。

另外，智能风控引擎模型的训练、维护、迭代更新，也需要人工操作，以确保决策引擎的稳定高质量运行。所以，史红哲认为，智慧金融现阶段的目标并不是要替代人力，是通过更有效的人机协同，为用户创造最好的消费体验。

资料显示，乐信是中国领先的金融科技公司，致力于通过大数据、云计算、人工智能等领先技术，让每个人都能更平等、更优惠、更便捷地享受互联网金融服务。乐信旗下包括：品质分期购物平台分期乐商城，网络借贷信息中介服务平台桔子理财以及金融资产开放平台鼎盛资产；打造了集电商、智能风险管理、智能资产匹配、网络借贷信息中介服务为一体的金融科技生态。截至2018年9月底，乐信注册用户数已经达到3260万。

据了解，TechCrunch国际创新峰会已经在中国举办9届，参会者从2013年的3000人到2017年的8000人，包括Google全球执行总裁Eric Schmidt、徐小平、包凡等在内的顶级业界企业家、投资人和创业者都会参与其中。现在，TechCrunch国际创新创新峰会已经成为中国最顶级最国际性的创业盛事。

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